傻瓜投資術‧ 4招存滿教育金

我們正邁向M型化社會，因此為子女未來的養育以及教育經費愈早開始愈好。定期定額投資簡單不繁複，因而被人稱為“傻瓜投資術”。

定期定額投資的目的，就是為了分散風險，所以必須投資整個景氣循環期，才能夠達到分散投資、降低風險的目的，因此，投資期間的長短，必須要看整個景氣循環，需花多長的時間而定。

一、耐心長期投資：在投資過程中，至少會經歷一個以上的景氣循環，只要該檔基金長期趨勢看好，過去長時間投資績效穩健，則在股市低檔時，各位父母親更應持續扣款，趁此累積更多的單位數，耐心長期投資，才能達到原先預設的理財目標，享受驚人資產成長的複利效果。

二、逆勢操作，低檔加碼扣款：二個步驟可以幫各位父母親做判斷：先考慮3件事：

1.投資目標未來前景是否具有發展潛力。

2.股票市場下跌是否已逐漸量縮止穩。

3.市場氣氛是否相當悲觀。若投資標的前景無虞，股市跌幅逐漸縮小，市場氣氛不再悲觀，就是可以逢低加碼的時候。

決定加碼方式與金額：父母親可以一次提高扣款金額，也可改變扣款次數由每月一次變成3次，建議依照個人財務情況決定即可。但提醒應以“收入－投資＝支出”為評估可投資資金原則。

三、定期檢視投資狀況：投資人要定期檢視自己的基金組合，是否太過集中特定的產業或國家。如果發現投資組合中有多支科技型基金，最好將部份資金轉至債券型或全球股票型基金，以分散投資風險。基金的波動風險比股票低，建議每3至6個月定期檢視自己的投資狀況。

四、建立適合自己的核心投資組合：國內外基金種類眾多，不是所有的基金都值得長期投資，各位父母親最好先參考基金近1年到3年來的表現，選出績效在同類型基金中前20%的基金，接著再看近3月、6月表現，是否維持在一定的水平上，才不會只看到短期表現好，就貿然選擇。

建議挑選績效穩定基金，建立“核心投資基金”，搭配投資二、三檔基金做定期定額扣款，才能在各種景氣循環下持盈保泰。